De multiples raisons vous poussent à valoriser votre patrimoine :

 
Stimuler vos placements
• Dynamiser un capital et développer plus efficacement son patrimoine en diversifiant.
• Donner plus de valeur à un capital existant.
• Faire bénéficier d’une meilleure rentabilité à un capital existant.

Atteindre des objectifs
• Anticiper le côut des études vos enfants.
• Préparer votre retraite en vous créant des revenus complémentaires.
• Faire face à une augmentation de ses impôts.
• Transmettre un patrimoine à ses enfants.

Il n’existe aucune recette standard pour développer son patrimoine car cette démarche sert des objectifs propres à chacun. Définir ces objectifs permet de mettre en place des solutions adaptées et personnalisées.

 
Pour valoriser son patrimoine, il est possible d’utiliser différents secteurs d’investissements et différents outils dans l’univers de la gestion de patrimoine :

 

1 - Investir en LMNP (Loueur meublé non professionnel)

La LMNP est l’investissement idéal pour anticiper et préparer sa retraite.
Elle vous donne plusieurs possibilités que vous ne retrouverez pas avec d’autres dispositifs de défiscalisation. En tant que loueur meublé non professionnel, vous allez pouvoir :

• Amortir votre bien sur plusieurs dizaines d’années, c’est à dire calculer sa dévalorisation tous les ans selon son usure et son usage (il est important de se faire aider par un comptable).
• Bénéficier de loyers garantis par bail commercial non fiscalisés sur une durée pouvant atteindre 25 ans.
• Récupérer la TVA à 20% sur votre investissement si vous investissez dans une résidence neuve de services telles que les résidences étudiantes, de tourisme, médicalisées, d’affaire…
La rentabilité de cet investissement tourne généralement autour de 4% – 5% net de fiscalité.

2 - Investir en assurance-vie

L’investissement financier sur des contrats multi-supports est en effet un passage obligé compte tenu de la faiblesse des rendements de l’épargne sans risque : les 0,75 % du livret A ne suffisent plus à se couvrir de l’inflation et il en va de même pour les autres placements bancaires classiques d’ailleurs.
Si on souhaite garder un minimum de sécurité tout en bénéficiant d’une meilleure rentabilité, investir sur une assurance-vie multi-support est idéal. La création du portefeuille sera primordiale. Il faudra sécuriser une partie en fonds euros qui rapporte tout de même plus que les livrets bancaires classiques et diversifier l’autre partie sur des OPCVM permettant de mutualiser le risque tout en dynamisant la rentabilité globale du placement.
La rentabilité sera donc fonction des supports sélectionnés.
Un investissement sur des supports variés mais équilibrés avec des risques mesurés pourra tout de même atteindre des rentabilités entre 3% et 5%.
Il ne faut pas oublier que l’assurance-vie reste l’outil idéal pour la transmission grâce à sa fiscalité allégée. En cas de décès de l'assuré, chaque bénéficiaire peut se voir transmettre jusqu'à 152 500 € sans payer de droits de succession et de mutation.

3 - Investir en immobilier défiscalisant

Pour les contribuables ayant un montant d’impôt supérieur à 3 000 €, investir en immobilier défiscalisant permet de se créer un patrimoine grâce au levier de l’impôt.
La participation de l’impôt à l’investissement va permettre d’augmenter le rendement de l’opération et permettre une capitalisation plus rapide que celle d’un investissement classique en droit commun.
Selon son niveau d’imposition, le contribuable pourra opter pour différents types d’investissement comme la loi Pinel, la loi Malraux, la loi Monuments Historiques ou celle du déficit Foncier par exemple.
Le choix du dispositif dépendra également des objectifs de l’investisseur.
Pour se constituer un capital à moyen terme, il optera par exemple pour un investissement Pinel, basé sur l’achat d’un appartement neuf exclusivement dans des zones dites tendues, avec une revente à 9 ans.
Pour se constituer un patrimoine sur le long terme, il optera plutôt pour un investissement Malraux basé sur l’achat d’un appartement dans des immeubles anciens de caractère, généralement situés en centre-ville et totalement rénovés selon les critères des architectes des bâtiments de France.

 

4 - Investir en SCPI (Sociéte Civile de Placement Immobilier) ou en OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier)

Ces investissements permettent à tous les profils d’épargnant de booster leurs placements. Le ticket d’entrée débute généralement à 5 000 €.
Le souscripteur achète des parts de SCPI ou d’OPCI et accède ainsi à un patrimoine immobilier locatif diversifié avec un risque mutualisé puisque l’investissement est ventilé sur plusieurs immeubles, répartis sur les principales métropoles françaises, voir européennes.
Aucune contrainte de gestion, elle est assurée par une société agréée, appelée Société de Gestion qui réalise les investissements, assure la gestion locative (mise en location, collecte des loyers, assurance, …), l'entretien des locaux, les travaux et les gros entretiens, les formalités administratives et fiscales…
Les rentabilités vont de 4% à 8%.
Comme pour l’assurance-vie, l’objectif d’une rentabilité maximale sera réservé aux profils risques très élevés ."Je veux gagner beaucoup donc en contrepartie, je suis prêt à perdre beaucoup !"

5 - Investir en FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) ou FIP (fonds d’investissement de proximité)

QU'EST-CE QU'UN FCPI ? Créés par la loi de Finances de 1997, les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation sont des OPCVM disposant d'importants avantages fiscaux acquis sous réserve de conserver les parts au minimum 5 ans.

QU'EST-CE QU'UN FIP ? Créés en 2003 par la loi Dutreil, les Fonds d'Investissement de Proximité sont des fonds dont l'actif est composé au minimum de 70 % de PME françaises non cotées issues de 4 régions limitrophes et créées depuis moins de 7 ans.

Les FCPI et les FIP permettent à chacun, sous réserve de respecter certaines conditions, une réduction de l’Impôt sur le revenu :
• Jusqu’à 4 320 € pour un couple soumis à imposition commune, correspondant à un investissement de 24 000 € (hors droits d’entrée).
• Jusqu’à 2 160 € pour une personne seule, correspondant respectivement à un investissement de 12 000 € (hors droits d’entrée).

Ces 2 investissements peuvent fortement dynamiser un patrimoine avec des rendements pouvant atteindre 10% de rentabilité !

Mais Attention : les FIP et les FCPI restent des outils de diversification qui s'adressent à des investisseurs avertis. Ces produits sont par nature des produits à risque qui ne devraient pas représenter plus de 5% à 10% de vos actifs financiers.

 

 
Mais prudence !

Même s’il a investi dans des actifs diversifiés, l’investisseur doit rester attentif. Les marchés évoluent en permanence. Il faut savoir modifier sa stratégie pour éviter des pertes ou saisir des opportunités. Il faudra également adapter ses placements et faire évoluer ses stratégies en fonction des paramètres économiques et financiers extérieurs mais aussi de son âge, de l’apparition de nouveaux objectifs, ou de changements de vie personnelle.

 

mai 2019